At købe sin første bolig er en stor og spændende beslutning, der ofte indebærer stort finansielt engagement. De fleste boligkøbere vil ikke have råd til at betale hele købssummen med det samme, hvorfor det typisk er nødvendigt at optage et lån. Det er vigtigt at vælge det rigtige lån til din situation for at sikre mest muligt økonomisk fordelagtige vilkår. I denne artikel gennemgår vi forskellige typer af boliglån, så du bedre kan træffe et informeret valg.
Forskellige typer af boliglån
Der findes mange forskellige typer boliglån, herunder realkreditlån, banklån og prioritetslån. Nogle lån er mere egnede til bestemte typer boliger eller situationer end andre, så det er vigtigt at forstå forskellen mellem dem for at kunne træffe det mest hensigtsmæssige valg.
Realkreditlån
Realkreditlån er den mest almindelige type boliglån i Danmark. De kan finansiere op til 80% af en ejerboligs værdi og op til 70% af en fritidsboligs værdi. Ifølge Realkreditrådet er det ca. 54% af danske boligejere, der har valgt denne type lån.
Realkreditlån er opdelt i forskellige typer, herunder fastforrentede lån, rentetilpasningslån og flekslån. Valget af type afhænger af dit syn på renteudviklingen og din risikovillighed.
Banklån
Banklån kan finansiere den resterende del af boligkøbet, som realkreditlånet ikke dækker. Afhængig af din økonomiske situation og bankens vurdering, kan et banklån typisk finansiere mellem 5% og 15% af boligkøbet.
Ifølge Finansrådet er mere end 80% af danske boligkøbere, der har valgt denne kombination af realkreditlån og banklån. Banklånet har typisk en højere rente end realkreditlånet, da det anses for at være mere risikabelt for banken.
Prioritetslån
Prioritetslån er en lidt mindre kendt type boliglån, men er også en mulighed for finansiering af boligkøb. Prioritetslånet fungerer på mange måder som et banklån, men er sikret i boligen ligesom et realkreditlån. Fordelen ved prioritetslån er, at det ikke kræver tinglysning, hvilket gør det billigere i oprettelse end et realkreditlån.
Sådan vælger du det rigtige lån
At finde det rigtige lån afhænger af mange faktorer, herunder din økonomi, dine fremtidsplaner og din risikovillighed. Du vil sandsynligvis skulle tage stilling til spørgsmål som: Hvordan vil dit budget se ud med lånet? Hvor længe planlægger du at blive i boligen? Hvordan vil en eventuel rentestigning påvirke dig?
Du bør konsultere en rådgiver, før du træffer en beslutning, og det er en god idé at indhente tilbud fra flere forskellige institutter for at sammenligne vilkår og priser.
Eksempel – valg af lån til første bolig
Lad os se på et eksempel. Anne og Peter skal købe deres første bolig sammen. Lejligheden de er interesserede i koster 2 millioner kroner. De har begge faste job og har sammen en husstandsindkomst på 700.000 kroner før skat.
De kan optage et realkreditlån på op til 80% af boligens værdi, hvilket vil være 1,6 millioner kroner. Resten skal de finansiere med et banklån. Med denne kombination af lån kan de få råd til boligen. Efter en samtale med deres bankrådgiver og efter at have sammenlignet tilbud fra forskellige långivere, beslutter de at optage et fastforrentet realkreditlån med afdrag og et banklån.
Hvad skal jeg være opmærksom på?
Når du skal vælge lån til din første bolig, er det vigtigt, at du er opmærksom på en række ting. For det første skal du være klar over, at jo mindre udbetaling du kan lægge, desto højere vil din rente og dine månedlige ydelser være. For det andet skal du tage højde for omkostninger som tinglysningsafgift og etableringsomkostninger. For det tredje skal du være opmærksom på, at renten på dit lån kan stige, hvilket kan øge dine månedlige ydelser betydeligt.
Det er også en god idé at have et løbende blik på boligmarkedet og renteudviklingen, da disse faktorer kan påvirke, hvilken type lån der er mest fordelagtigt for dig.
Udforsk alle muligheder
At købe en bolig er en stor investering, og det kan være svært at navigere i de mange lånemuligheder. Det er vigtigt at tage sig tid til at udforske alle muligheder og søge professionel rådgivning for at finde den løsning, der passer bedst til dig. Ved at gøre det kan du sikre dig den mest økonomisk fordelagtige og trygge boligfinansiering.